주택담보대출 DSR 계산법 - 스트레스 DSR 3단계 한도 직접 뽑기

스트레스 DSR 3단계

연봉이 같은데 왜 나만
한도가 적게 나올까

DSR 계산 공식과 스트레스 금리 적용 방식
한도 계산기로 직접 확인한다

“ 같은 연봉인데 왜 한도가 다를까요
기존 대출이 먼저 반영됩니다

연소득이 같아도 주택담보대출 한도는 수천만원 단위로 달라진다. 기존 대출 잔액, 금리 유형, 담보 주택의 소재지, 소득 인정 방식이 각각 한도에 반영되기 때문이다. 2025년 7월 스트레스 DSR 3단계가 시행된 뒤로는 같은 조건이라도 수도권과 지방의 결과가 크게 벌어졌다.

창구에서 통보받는 금액이 예상보다 낮은 것도 같은 이유다. 지금부터 DSR 산식과 스트레스 금리가 실제로 어떻게 적용되는지 정리하고, 조건을 직접 넣는 계산기를 함께 둔다.

한도 계산

내 주택담보대출 한도
직접 계산한다

연소득·기존 대출·지역·금리 유형 입력 → 스트레스 DSR 자동 반영

계산기로 이동 ↓

🗺️ Contents

1 DSR이란 무엇인가 - DTI와 무엇이 다른가 개념

2 DSR 계산 공식 - 월 원리금에서 원금을 역산한다 공식

3 스트레스 DSR 3단계 - 한도가 줄어든 이유 규제

4 LTV와 대출한도 상한 - 집값을 기준으로 한 규제 LTV

🔍 주택담보대출 한도 계산기 계산기

6 DSR 여유 확보 - 실행 전 정리할 5가지 전략

7 정책금융 상품 - DSR 예외와 완화 대상 정책

8 Rich Dad's 'Summary' 요약

9 Rich Dad's 'Q&A' Q&A

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1. DSR이란 무엇인가 - DTI와 무엇이 다른가

주택 관련 대출 규제에는 LTV, DTI, DSR이 함께 등장한다. 이 가운데 실제로 대출 가능 금액을 결정하는 것은 DSR(총부채원리금상환비율)이다. 연소득에서 모든 대출의 원리금 상환액이 차지하는 비율을 뜻한다.

DSR과 DTI의 차이, 「합산 범위가 다르다」

DSR과 DTI 비교
(은행권 기준)

구분	DTI (총부채상환비율)	DSR (총부채원리금상환비율)
합산 범위	주담대 원리금과 기타 대출 이자	모든 대출의 원금과 이자 전부
포함 대출	주택담보대출 위주	신용대출·할부·카드론·한도대출 포함
규제 강도	상대적으로 완화된 기준	실질 한도를 결정하는 기준
은행권 상한	40~60% (지역·소득별 차등)	40% (제2금융권 50%)

※ 상한 비율은 금융회사 자체 심사 기준에 따라 더 보수적으로 적용될 수 있다.

DSR 산식
DSR = 연간 모든 대출 원리금 합산액 ÷ 연소득 × 100
승인 기준 : 은행권 40% 이하, 제2금융권 50% 이하

DTI는 주택담보대출을 중심으로 한 기준이고, DSR은 보유한 모든 대출의 원금과 이자를 합산한다. 신용대출을 이자만 내는 조건으로 쓰고 있어도 DSR에서는 원금 상환액까지 함께 잡힌다. 마이너스통장은 실제 사용액이 아니라 약정 한도 전액이 대출로 계산된다.

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Rich Dad's
Insight

주택 매수를 준비하면서 가장 늦게 확인하는 항목이 마이너스통장 한도다. 한 푼도 쓰지 않은 3,000만원짜리 한도가 그대로 대출로 잡혀 주담대 여력을 깎는다. 매수 계획이 서면 잔액이 아니라 한도 자체를 먼저 줄이는 것이 순서다.

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2. DSR 계산 공식 - 월 원리금에서 원금을 역산한다

DSR 한도는 연소득에서 시작한다. 연소득에 상한 비율을 곱해 연간 상환 가능액을 구하고, 기존 대출의 연간 원리금을 뺀 나머지가 신규 주택담보대출에 쓸 수 있는 여력이다. 이 여력을 월 단위로 환산한 뒤 원리금균등 산식을 거꾸로 적용하면 빌릴 수 있는 원금이 나온다.

① 월 원리금 산식, 「원리금균등으로 계산한다」

월 원리금 계산식
월 상환액 = 대출원금 × [ r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1) ]
r : 월 이자율 (연 금리 ÷ 12) · n : 상환 개월 수
적용 예 : 3억원 · 연 4.5% · 30년 → 월 152만원

같은 3억원이라도 적용 금리가 오르면 월 상환액이 함께 늘어난다. 연 5.25%면 월 166만원, 연 7.5%면 월 210만원이다. 뒤에서 설명할 스트레스 금리는 이 적용 금리를 끌어올려 한도를 줄인다.

② 계산 사례, 「연소득 6,000만원 기준」

DSR 한도 계산 순서
(수도권 변동금리 · 30년 기준)

구분	금액	월 환산	산출 근거
DSR 40% 상한	연 2,400만원	월 200만원	연소득 6,000만원 × 40%
기존 자동차 할부	연 480만원	월 40만원	연간 상환액 전액이 합산
주담대 여력	연 1,920만원	월 160만원	2,400만원 − 480만원
주담대 가능액	약 2억 2,900만원	–	적용금리 7.5% · 30년 역산

※ 적용금리 7.5%는 약정 금리 4.5%에 수도권·규제지역 스트레스 금리 3.0%p를 더한 값이다. 실제 매달 내는 금액은 약정 금리 기준으로 산정된다.※ 금액은 원리금균등상환 산식으로 직접 산출한 값이다.

⚠️ 할부 하나가 한도를 5,700만원 줄인다

같은 조건에서 자동차 할부가 없으면 주담대 가능액은 약 2억 8,600만원이다. 월 40만원짜리 할부 하나가 한도를 약 5,700만원 깎는 셈이다. 잔여 할부금이 소액이라면 주담대 실행 전에 정리하는 편이 유리하다.

기존 대출 종류별 DSR 반영 방식

마이너스통장약정 한도 전액을 만기 5년으로 환산해 원리금을 산정한다

신용대출잔액 기준으로 산정 만기를 적용한다. 잔액이 1억원을 넘으면 스트레스 금리도 함께 붙는다

자동차 할부잔여 기간의 연간 상환액이 그대로 합산된다. 만기가 가까울수록 부담이 크게 잡힌다

카드론약정 만기를 기준으로 연간 원리금이 산정된다

같은 금액을 빌려도 종류에 따라 산정 만기가 달라 DSR에 잡히는 크기가 다르다.

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Rich Dad's
Insight

한도 상담에서 자주 어긋나는 지점은 소득이 아니라 만기다. 같은 연소득 6,000만원이라도 만기를 30년에서 20년으로 줄이면 월 원리금이 커져 한도가 약 3,800만원 낮아진다. 수도권·규제지역은 만기가 30년으로 제한되므로 만기를 늘려 한도를 맞추는 방식은 성립하지 않는다.

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3. 스트레스 DSR 3단계 - 한도가 줄어든 이유

스트레스 DSR은 실제 약정 금리에 가산금리를 더해 DSR을 산정하는 제도다. 지금 금리가 낮아도 나중에 금리가 오를 상황을 미리 반영하겠다는 취지다. 대출자가 실제로 내는 이자가 늘어나는 것은 아니지만, 한도 계산에 쓰는 금리가 높아지므로 빌릴 수 있는 금액이 줄어든다.

① 스트레스 금리 산정, 「6월과 12월에 공시한다」

스트레스 금리는 예금은행 가계대출 신규취급 가중평균금리의 과거 5년간 최고 금리와 현재 금리의 차이를 바탕으로 산정한다. 매년 6월과 12월에 발표해 이후 6개월간 적용한다. 2026년 하반기 기준으로 수도권·규제지역 주택담보대출에는 스트레스 금리 3.0%에 3단계 기본 적용비율 100%가 적용된다.

스트레스 DSR 단계별 시행 이력

1단계2024년 2월 시행. 은행권 주택담보대출에만 적용, 스트레스 금리 0.38%

2단계2024년 9월 시행. 은행권 신용대출과 제2금융권 주담대로 확대, 스트레스 금리 0.75%(수도권 은행 주담대 1.20%)

3단계2025년 7월 시행. 전 금융권 가계대출로 확대, 기본 적용비율 100%로 상향

수도권 강화2025년 10월 16일부터 수도권·규제지역 주담대에 스트레스 금리 3.0% 적용

지방 유예지방 비규제지역 주담대는 2026년 12월 31일까지 2단계 유지(1.5% × 50% = 0.75%p)

지방 유예는 2025년 7월 6개월 단위로 시작해 두 차례 연장됐다. 2026년 6월 30일 은행연합회 발표로 하반기 연장이 확정됐다.

※ 출처 : 금융위원회 가계부채 관리방안, 은행연합회 스트레스 DSR 운영방안(2026.06.30)※ 신용대출은 잔액이 1억원을 넘는 경우에만 스트레스 금리가 적용된다.

② 금리 유형별 반영 비율, 「고정 기간이 길수록 낮다」

금리 유형별 스트레스 금리 반영 비율
(3단계 기준)

구분	반영 비율	한도 영향
변동형	100%	스트레스 금리 전액 반영, 한도 감소 폭이 가장 크다
혼합형	고정 기간에 따라 감면	고정 기간 비중이 클수록 반영 비율이 낮아진다
주기형	변동 주기에 따라 감면	주기가 길수록 반영 비율이 낮아진다
순수 고정형	미적용	스트레스 금리가 붙지 않아 한도 감소가 없다

※ 출처 : 금융위원회 스트레스 DSR 시행방안, 전국은행연합회 스트레스금리 안내. 혼합형·주기형의 구체적인 감면 비율은 상품 구조와 취급 기관에 따라 달라진다. 금리 유형별 차이는 변동금리 · 고정금리 선택 기준 편에서 자세히 다룬다.

③ 도입 전후 한도 비교, 「수도권은 28% 줄었다」

스트레스 DSR 도입 전후 주택담보대출 한도
(30년 · 기존 대출 없음)

구분	규제 전 (계산금리 4.5%)	지방 2단계 유예 (계산금리 5.25%)	수도권 3단계 (계산금리 7.5%)
연소득 6,000만원	약 3억 9,500만원	약 3억 6,200만원	약 2억 8,600만원
연소득 8,000만원	약 5억 2,600만원	약 4억 8,300만원	약 3억 8,100만원
연소득 1억원	약 6억 5,800만원	약 6억 400만원	약 4억 7,700만원

※ 약정 금리 4.5%를 전제로 원리금균등상환 산식으로 직접 산출한 참고치다. 실제 한도는 담보 가치, 소득 인정 방식, 금융회사 심사 기준에 따라 달라진다.

연소득 1억원을 기준으로 하면 규제 전 대비 지방은 약 5,400만원, 수도권은 약 1억 8,100만원 줄어든다. 감소율로는 지방 8%, 수도권 28%다. 같은 소득이라도 담보 주택이 어디에 있느냐에 따라 결과가 크게 달라진다.

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Rich Dad's
Insight

지방 유예는 6개월 단위로 갱신되는 행정지도 사항이라 종료 시점이 고정돼 있지 않다. 2026년 하반기 연장도 6월 30일에야 확정됐다. 지방 주택 매수를 검토한다면 유예 종료 시 한도가 어떻게 바뀌는지 미리 계산해 두는 편이 안전하다. 유예가 끝나 3단계가 그대로 적용되면 연소득 1억원 기준으로 한도가 약 4,800만원 더 줄어든다.

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4. LTV와 대출한도 상한 - 집값을 기준으로 한 규제

DSR이 소득을 기준으로 한 규제라면 LTV(담보인정비율)는 집값을 기준으로 한 규제다. 실제 대출 가능 금액은 LTV로 계산한 값과 DSR로 계산한 값 중 낮은 쪽으로 정해진다. 수도권과 규제지역에는 여기에 금액 상한이 하나 더 붙는다.

① 현행 LTV 기준, 「무주택 여부와 지역 기준」

주택구입 목적 주택담보대출 LTV
(2026년 8월 기준)

구분	비규제지역	규제지역
무주택자	LTV 70%	LTV 40%
생애최초 무주택자	LTV 80%	LTV 70%
1주택자 (6개월 내 처분 조건)	무주택자와 동일 기준	무주택자와 동일 기준
1주택자 (처분 조건 없음)	LTV 60%	추가 구입 목적 대출 불가
2주택 이상	LTV 60%	추가 구입 목적 대출 불가

※ 출처 : 금융위원회 가계부채 관리 강화 방안(2025.06.27), 주택시장 안정화 대책에 따른 대출수요 관리방안(2025.10.15). 규제지역은 투기과열지구와 조정대상지역을 함께 가리킨다. 비율은 금융회사 심사 기준에 따라 더 보수적으로 적용될 수 있다.※ 수도권·규제지역에서 주담대를 받아 주택을 구입하면 6개월 내 전입 의무가 부과되며, 대출 만기는 30년 이내로 제한된다.

② 대출한도 상한, 「집값 구간별 상한 금액」

수도권·규제지역 주택구입 목적 주담대 상한
(2025.10.16 시행)

구분	주담대 상한	적용 방식
15억원 이하	6억원	LTV로 계산한 금액이 더 커도 6억원까지
15억원 초과 ~ 25억원 이하	4억원	고가주택 차등 적용
25억원 초과	2억원	초고가주택 추가 제한

※ 출처 : 금융위원회 대출수요 관리방안(2025.10.15). 정책대출은 자체 한도가 적용되고 중도금대출은 제외된다. 다만 중도금이 잔금대출로 전환될 때는 상한이 적용된다.

규제지역 지정 현황 (2026년 7월 1일 기준)

서울25개 자치구 전역

경기 15곳과천, 광명, 의왕, 하남, 수원 영통·장안·팔달구, 성남 분당·수정·중원구, 안양 동안구, 용인 수지구, 화성 동탄구, 용인 기흥구, 구리시

최근 변동화성 동탄구·용인 기흥구·구리시가 2026년 6월 30일 투기과열지구 및 조정대상지역으로 신규 지정, 7월 1일 효력 발생

세 지역은 2026년 7월 5일부터 2027년 12월 31일까지 토지거래허가구역으로도 지정됐다.

※ 출처 : 국토교통부 주거정책심의위원회 의결(2026.06.30). 지정 현황은 수시로 바뀐다. 매수 직전에는 국토교통부 공고로 확인한다. 토지거래허가구역에서 매수할 때 필요한 절차는 토지거래허가구역, 사도 되나 편에 정리했다.

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Rich Dad's
Insight

규제지역 신규 지정은 발표 다음 날 효력이 생긴다. 계약 시점과 대출 실행 시점 사이에 지정이 들어가면 예상했던 한도가 나오지 않는다. 잔금 일정이 몇 달 뒤라면 계약 단계에서 대출 조건 변경에 대비한 특약을 검토하는 것이 실무 순서다.

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5. 주택담보대출 한도 계산기

아래 계산기는 스트레스 DSR을 반영해 주택담보대출 예상 한도를 산출한다. 기존 대출이 여러 건이면 모두 입력할수록 실제 심사 결과에 가까워진다. 마이너스통장은 약정 한도를 그대로 넣는다.

주택담보대출 DSR 한도 계산기

스트레스 DSR 반영
원리금균등상환 기준

① 소득 정보

연소득 (만원, 세전)

근로소득은 총급여 기준, 사업소득은 인정 비율이 낮다

대출 기관 1금융권 (은행) · DSR 40% 2금융권 (저축은행·보험사 등) · DSR 50%

② 주택담보대출 조건

약정 금리 (%)

스트레스 금리를 뺀 실제 약정 금리를 넣는다

대출 기간 (년) 10년 15년 20년 25년 30년 40년 (비규제지역만 가능)

담보 주택 소재지 수도권·규제지역 (스트레스 금리 3.0%p) 지방 비규제지역 (2단계 유예 0.75%p)

금리 유형 변동형 (스트레스 100% 반영) 혼합형·5년 고정 (약 70% 반영) 주기형·10년 고정 (약 40% 반영) 순수 고정형 (미적용)

📌 적용 기준 · 2026년 8월
수도권·규제지역은 스트레스 금리 3.0%p, 지방 비규제지역은 2026년 12월 31일까지 2단계 0.75%p가 유예 적용된다. 스트레스 금리는 매년 6월과 12월에 공시되므로 실제 한도는 신청 시점 기준으로 달라진다.

③ 기존 대출 (없으면 건너뛴다)

마이너스통장·한도대출은 약정 한도 전액을 만기 5년으로 환산해 계산한다. 잔여 기간과 금리를 비워 두면 결과가 실제보다 보수적으로 나온다.

👆 조건을 넣고 누르면 한도가 나온다

주택담보대출 예상 한도
(스트레스 DSR 반영)

-

DSR 연간 상한

-

기존 대출 연간 원리금

-

차감 후 남는 금액이 주담대 여력이다

한도 산정에 쓰인 금리

-

약정 금리 + 스트레스 금리

월 예상 원리금

-

약정 금리 기준 실제 납부액

⚠️ 참고용 산출값이다

원리금균등상환을 전제로 계산한 값이라 실제 한도와는 차이가 있다. 담보 가치, 소득 인정 방식, 신용도, 금융회사 내부 심사 기준이 모두 반영되면 산출값과 차이가 생긴다. 정확한 한도는 해당 금융회사 창구나 금융감독원 안내로 확인한다.

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Rich Dad's
Insight

계산 결과에서 먼저 확인할 항목은 한도 금액이 아니라 「한도 산정에 쓰인 금리」다. 이 값이 약정 금리보다 3%p 높게 잡혀 있다면 금리 유형을 바꿨을 때 한도가 얼마나 늘어나는지 다시 계산할 여지가 있다. 순수 고정형으로 바꾸면 같은 소득에서 한도가 1억원 안팎 늘어나는 구간도 나온다.

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6. DSR 여유 확보 - 실행 전 정리할 5가지

DSR은 소득을 늘리기 어려운 이상 분모가 고정된 규제다. 결국 조정할 수 있는 쪽은 분자인 기존 대출과 적용 금리다. 주택담보대출 실행 전에 확인할 항목을 순서대로 정리했다.

주택담보대출 실행 전 DSR 여유를 만드는 순서

①

마이너스통장 한도부터 줄인다

쓰지 않는 한도는 감액하거나 해지한다. 감액 신청은 반영까지 며칠이 걸리고, 금융회사 전산에 반영된 뒤라야 심사에 잡히지 않는다.

②

잔여 할부와 카드론을 정리한다

월 40만원 자동차 할부가 연소득 6,000만원 수도권 변동금리 기준으로 한도를 약 5,700만원 깎는다. 잔액이 얼마 남지 않았다면 조기 상환한 뒤 신청하는 편이 유리하다.

③

금리 유형을 다시 검토한다

순수 고정형은 스트레스 금리가 붙지 않고 혼합형·주기형은 고정 기간에 따라 감면된다. 약정 금리가 조금 높아도 한도에서는 유리해지는 구간이 있다.

④

소득 인정 방식을 확인한다

근로소득은 총급여가 기준이지만 사업소득은 인정 비율이 낮아진다. 부부 합산 신청이 가능한 상품인지, 합산했을 때 요건에서 벗어나지 않는지 함께 확인한다.

⑤

정책금융 자격을 먼저 조회한다

시중은행 상담을 받기 전에 정책금융 요건부터 확인한다. 요건에 들어가면 DSR 적용을 받지 않거나 완화된 기준이 적용돼 조건이 크게 달라진다.

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Rich Dad's
Insight

다섯 항목 중 효과가 가장 빠르게 나타나는 것은 마이너스통장 감액이다. 비용이 들지 않고 며칠이면 반영된다. 반대로 소득 인정 방식은 개인이 조정할 여지가 거의 없다. 조정 가능한 항목부터 처리하고 남는 차액을 자기자본으로 메우는 순서가 현실적이다.

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7. 정책금융 상품 - DSR 예외와 완화 대상

시중은행 주택담보대출이 DSR 40%를 그대로 적용받는 것과 달리, 정부 재원으로 운영되는 정책금융 상품은 DSR 적용에서 빠지거나 완화된 기준이 적용된다. 한도가 모자란다면 시중은행보다 이쪽 요건을 먼저 확인하는 것이 순서다.

상품별 요건 개요, 「소득과 주택가격이 관문이다」

주요 정책금융 상품과 DSR 적용
(2026년 8월 기준)

구분	주요 요건	DSR 적용
디딤돌대출	무주택 세대주, 부부합산 연소득 6,000만원 이하, 주택가격 5억원 이하	적용 예외
보금자리론	무주택 또는 1주택, 부부합산 연소득 7,000만원 이하(신혼·다자녀 완화), 주택가격 6억원 이하	적용 예외
신생아 특례대출	대출 신청일 기준 2년 내 출산 가구, 소득 요건 완화 적용	완화 적용
청년 전용 버팀목	만 19~34세 무주택 세대주, 전세보증금 기준 별도 적용	적용 예외

※ 소득·주택가격 요건과 한도는 정책 개정에 따라 자주 바뀐다. 신청 직전 주택도시기금 공식 안내로 확인한다.※ 정책대출은 수도권·규제지역 6억원 상한을 적용받지 않고 상품별 자체 한도를 따른다.

시중은행보다 정책금융을 먼저 확인해야 하는 이유

①

DSR 계산 자체를 건너뛴다

적용 예외 상품은 기존 대출이 있어도 DSR 한도에 막히지 않는다. 기존 신용대출을 정리하지 않고도 실행이 가능한 경우가 생긴다.

②

금리 차이가 상환 부담을 바꾼다

정책금융 금리는 시중은행 주담대보다 낮게 형성된다. 같은 금액을 빌려도 월 상환액이 줄어 다른 대출 여력이 함께 늘어난다.

③

요건 초과는 되돌릴 수 없다

소득이나 주택가격이 기준을 넘으면 그 시점부터 대상에서 빠진다. 매수 주택을 정하기 전에 요건을 확인해야 선택지가 남는다.

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Rich Dad's
Insight

정책금융 요건에 들어가는데도 시중은행 상담을 먼저 받고 한도에 막히는 사례가 반복된다. 주택가격 요건은 매수 대상을 정하기 전에 확인해야 의미가 있다. 5억원 이하 요건을 미리 아는 것과 계약 후에 아는 것은 선택지가 다르다. 기존 정책대출을 조건이 나은 상품으로 바꾸는 방법은 정책대출·신생아특례 갈아타기 편에 정리했다.

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8. Rich Dad's 'Summary'

①

DSR은 모든 대출을 합산한다

신용대출·자동차 할부·마이너스통장의 원금과 이자가 전부 들어간다. 마이너스통장은 사용액이 아니라 약정 한도 전액이 만기 5년으로 환산돼 계산된다.

②

수도권과 지방의 한도가 다르다

수도권·규제지역은 스트레스 금리 3.0%p가 전액 반영되고, 지방 비규제지역은 2026년 12월 31일까지 0.75%p가 유예 적용된다. 연소득 1억원 기준 한도 차이가 약 1억 2,700만원이다.

③

LTV와 금액 상한이 함께 걸린다

규제지역 무주택자는 LTV 40%가 적용되고, 여기에 집값 구간별 상한(6억·4억·2억원)이 더해진다. 최종 한도는 LTV·DSR·금액 상한 중 가장 낮은 값이다.

④

금리 유형이 한도를 바꾼다

순수 고정형은 스트레스 금리가 붙지 않고 혼합형·주기형은 고정 기간에 따라 감면된다. 변동형은 100% 반영이라 같은 소득에서 한도가 가장 적게 나온다.

⑤

정책금융은 DSR 밖에 있다

디딤돌대출·보금자리론은 DSR 적용 예외, 신생아 특례대출은 완화 적용 대상이다. 소득과 주택가격 요건은 매수 대상을 정하기 전에 확인해야 선택지가 남는다.

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9. Rich Dad's 'Q&A'

Q1DSR 40%가 정확히 무슨 뜻인가요?

A1연소득에서 모든 대출의 원리금 상환액이 차지하는 비율이 40%를 넘으면 안 된다는 뜻입니다. 연소득 6,000만원이라면 연간 원리금 총합이 2,400만원, 월로는 200만원을 넘길 수 없어요. 은행권은 40%, 제2금융권은 50%가 상한입니다. 주택담보대출만이 아니라 신용대출과 할부까지 전부 합산해서 계산해요.

Q2스트레스 DSR이 왜 한도를 줄이나요?

A2실제 약정 금리에 가산금리를 더해서 한도를 계산하기 때문이에요. 지금 4.5%로 빌려도 수도권 변동금리면 7.5%를 기준으로 원리금을 산정합니다. 같은 소득이라도 월 상환액이 크게 잡히니 빌릴 수 있는 원금이 줄어드는 구조입니다. 실제로 매달 내는 이자가 늘어나는 것은 아니에요.

Q3자동차 할부가 있으면 한도가 얼마나 줄어드나요?

A3연소득 6,000만원에 월 40만원짜리 할부가 있으면 주담대 한도가 약 5,700만원 줄어듭니다. 할부의 연간 상환액 480만원이 DSR 한도에서 먼저 빠지기 때문이에요. 잔액이 얼마 남지 않았다면 대출 신청 전에 정리하는 쪽이 유리해요.

Q4고정금리로 받으면 스트레스 DSR을 피할 수 있나요?

A4순수 고정형은 스트레스 금리가 아예 붙지 않습니다. 혼합형이나 주기형은 고정 기간 비중에 따라 반영 비율이 낮아져요. 변동형은 100% 반영이라 한도가 가장 많이 줄어듭니다. 약정 금리만 비교하지 말고 한도까지 함께 확인하는 게 좋아요.

Q5디딤돌대출도 DSR 규제를 받나요?

A5디딤돌대출과 보금자리론은 DSR 적용 예외 대상이에요. 소득과 주택가격 요건만 맞으면 기존 대출이 있어도 DSR 한도에 막히지 않습니다. 다만 요건이 자주 바뀌니까 신청 직전에 주택도시기금 홈페이지(nhuf.molit.go.kr)에서 확인하세요.

Q6마이너스통장은 DSR에 어떻게 반영되나요?

A6실제 사용액이 아니라 약정 한도 전액이 대출로 계산됩니다. 한도가 3,000만원이면 한 푼도 쓰지 않았어도 3,000만원을 빌린 것으로 잡아요. 게다가 만기 5년으로 환산해 원리금을 산정하니 연간 상환액이 크게 잡힙니다. 주택 매수를 앞뒀다면 한도부터 줄이는 게 순서예요.

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본 포스팅은 공공기관 발표 자료와 공개된 제도 내용을 바탕으로 작성된 정보 제공 목적의 콘텐츠입니다. 실제 대출 가능 여부와 한도, 금리는 금융회사의 심사 기준과 신청 시점에 따라 달라질 수 있습니다. 대출 실행을 결정하기 전에 반드시 해당 금융회사 또는 전문가의 상담을 받으시기 바랍니다.
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